questions_
AFG Multy
FAMILY OFFICE
questions
Философия Family office
AFG MULTY FAMILY OFFICE
A — Aurora • Asset • Advisory
F — Family • Finance • Future
G — Group • Growth • Goal
Управление активами, поддержка семейных инвестиций и развитие финансовой стратегии — совместное сотрудничество внутри семьи и с профессионалами в области финансов, права и инвестиций.
Демонстрирует подход к образу жизни, что включает в себя долгосрочные планы, совместные цели и поддержку друг друга.
Сочетает в себе ценности, устремления и миссию, а так же отражает то, как вы видите свое наследие, финансовое управление и создание устойчивого будущего для ваших детей и внуков или инвестиционной Династии.
A — Aurora • Asset • Advisory
F — Family • Finance • Future
G — Group • Growth • Goal
Управление активами, поддержка семейных инвестиций и развитие финансовой стратегии — совместное сотрудничество внутри семьи и с профессионалами в области финансов, права и инвестиций.
Демонстрирует подход к образу жизни, что включает в себя долгосрочные планы, совместные цели и поддержку друг друга.
Сочетает в себе ценности, устремления и миссию, а так же отражает то, как вы видите свое наследие, финансовое управление и создание устойчивого будущего для ваших детей и внуков или инвестиционной Династии.
Что такое Family Office?
Family Office (семейный офис) — это форма управления крупным частным капиталом. Когда семейный капитал достигает некоторой суммы, то управление всеми активами требует организации семейного офиса. Услуги family office осуществляются высококвалифицированными специалистами по финансам, инвестициям, налогам, праву. В отличие от private banking (банковского сервиса) и wealth management (управление благосостоянием) семейный офис может создаваться для конкретной семьи или обслуживать несколько состоятельных семей.
Подобные задачи могут включать:
* разработку и реализацию инвестиционных планов,
* управление семейным имуществом,
* содействие в развитии семейного бизнеса,
* планирование семейного бюджета
* приобретение недвижимости
* наследование семейных активов.
Подобные задачи могут включать:
* разработку и реализацию инвестиционных планов,
* управление семейным имуществом,
* содействие в развитии семейного бизнеса,
* планирование семейного бюджета
* приобретение недвижимости
* наследование семейных активов.
Модели обслуживания семьи
Специализированный семейный офис (Special Family Office — SFO) был первичной концепцией, которая доминировала начиная с XIX столетия до 80-х гг. ХХ века. Такой офис удовлетворяет потребности одной семьи, которая его наняла в своих интересах. Спектр задач специализированного офиса может быть максимально разнообразным и варьироваться в зависимости от специфических потребностей той или иной семьи. Помимо управления инвестиционными портфелями и семейными бизнесами в задачи семейного офиса может входить сопровождение семейных событий, подбор прислуги и т.д.
Многосемейный офис (Multi-Family Office — MFO) появился в 80-90-е гг. ХХ века. Такой офис обеспечивает при сохранении высокого уровня обслуживания потребности нескольких состоятельных семей. Преимуществом такой модели является экономия расходов на организацию офиса, т.к. несколько семей делят их между собой. Многосемейный офис обычно возникает на базе специализированного офиса, который при согласии нанявшей его семьи начинает обслуживать и другие семьи. Однако здесь возникает проблема поддержания баланса между сокращением затрат и уровнем обслуживания (снижение приватности и эксклюзивности).
Многоклиентский семейный офис (Multi-Clients Family Office — MCFO) создается не отдельной семьей, а внешними финансовыми советниками с целью обслуживания семей. Такой офис принадлежит партнерам, которые его создали без долевого участия со стороны обслуживаемых семей. Многоклиентский офис часто выступает в роли управляющего над поставщиками финансовых продуктов и услуг. Для оказания иных услуг могут привлекаться сторонние исполнители на рынке соответствующих услуг. MCFO может создаваться несколькими семьями без доминирования какой-либо семьи с целью объединения усилий и активов, позволяющего нанять команду профессионалов, обеспечивающих уровень обслуживания специализированного офиса (SFO).
Многосемейный офис (Multi-Family Office — MFO) появился в 80-90-е гг. ХХ века. Такой офис обеспечивает при сохранении высокого уровня обслуживания потребности нескольких состоятельных семей. Преимуществом такой модели является экономия расходов на организацию офиса, т.к. несколько семей делят их между собой. Многосемейный офис обычно возникает на базе специализированного офиса, который при согласии нанявшей его семьи начинает обслуживать и другие семьи. Однако здесь возникает проблема поддержания баланса между сокращением затрат и уровнем обслуживания (снижение приватности и эксклюзивности).
Многоклиентский семейный офис (Multi-Clients Family Office — MCFO) создается не отдельной семьей, а внешними финансовыми советниками с целью обслуживания семей. Такой офис принадлежит партнерам, которые его создали без долевого участия со стороны обслуживаемых семей. Многоклиентский офис часто выступает в роли управляющего над поставщиками финансовых продуктов и услуг. Для оказания иных услуг могут привлекаться сторонние исполнители на рынке соответствующих услуг. MCFO может создаваться несколькими семьями без доминирования какой-либо семьи с целью объединения усилий и активов, позволяющего нанять команду профессионалов, обеспечивающих уровень обслуживания специализированного офиса (SFO).
Структура и функции семейного офиса
Семейный офис (family office) удовлетворяет как финансовые, так и личные потребности членов семьи. Управление семейным капиталом является центральным элементом всего комплекса услуг семейного офиса. Также семейный офис нередко занимается урегулированием взаимоотношений внутри семьи, которые не всегда складываются гладко.
Основной задачей семейного офиса является взаимная увязка всех ресурсов семьи с целями по управлению семейным капиталом. Функции офиса вытекают из целей семьи.
Семейный офис должен функционировать как самостоятельный бизнес со своей формализованной структурой. Перечень выполняемых функций может сильно отличаться, т.к. зависит от потребностей семьи или группы семей. Обычно в функции семейного офиса может входить:
• Финансовое администрирование (оплата счетов, управление долгами, отчетность)
• Инвестирование семейного капитала (традиционные и альтернативные инвестиции)
• Планирование пенсионного обеспечения
• Налоговое планирование
• Вложения в недвижимость
• Планирование наследования и использование трастов
• Координация услуг банковских, брокерских, юридических, страховых и т.п.
• Благотворительные программы
• Разрешение конфликтов внутри семьи
• Организация образовательного процесса для разных поколений семьи
• Организаций семейных встреч и собраний
Основной задачей семейного офиса является взаимная увязка всех ресурсов семьи с целями по управлению семейным капиталом. Функции офиса вытекают из целей семьи.
Семейный офис должен функционировать как самостоятельный бизнес со своей формализованной структурой. Перечень выполняемых функций может сильно отличаться, т.к. зависит от потребностей семьи или группы семей. Обычно в функции семейного офиса может входить:
• Финансовое администрирование (оплата счетов, управление долгами, отчетность)
• Инвестирование семейного капитала (традиционные и альтернативные инвестиции)
• Планирование пенсионного обеспечения
• Налоговое планирование
• Вложения в недвижимость
• Планирование наследования и использование трастов
• Координация услуг банковских, брокерских, юридических, страховых и т.п.
• Благотворительные программы
• Разрешение конфликтов внутри семьи
• Организация образовательного процесса для разных поколений семьи
• Организаций семейных встреч и собраний
Виды капиталов
Семейный капитал состоит не только из финансовых активов, но также включает человеческий, интеллектуальный и социальный капитал. Это непосредственно затрагивает практику работы семейного офиса (family office). Все формы капитала взаимосвязаны, поэтому оптимизация только одного вида капитала не позволяет достичь лучших результатов. Оценка каждого типа капитала имеет важное значение для управление семейным капиталом в комплексе. Решения по управлению капиталом должны учитывать сложившиеся семейные отношений и существующие традиции.
Человеческий капитал семьи образуют все ее члены и сотрудники семейного офиса. Их способности влияют на успешность решения задачи по управлению благосостоянием. В области финансовых инвестиций и ведения дел семейного офиса существует конкуренция. Поэтому во многом от талантов членов семьи и персонала офиса зависит успех. Удержание профессионалов становится одной из ключевых задач семейных офисов.
Социальный капитал выражается в существующих связях семьи в обществе и влиянии, которое они могут оказывать. Социальные связи могут использоваться как в интересах семьи, так и в благотворительных целях.
Интеллектуальный капитал образуют знания, которыми располагают члены семьи и советники семейного офиса. Осуществление финансовых инвестиций и ведение семейных дел, в том числе семейного бизнеса требует постоянного повышения квалификации. Наследникам в свою очередь необходимо учиться финансовой грамотности.
Человеческий капитал семьи образуют все ее члены и сотрудники семейного офиса. Их способности влияют на успешность решения задачи по управлению благосостоянием. В области финансовых инвестиций и ведения дел семейного офиса существует конкуренция. Поэтому во многом от талантов членов семьи и персонала офиса зависит успех. Удержание профессионалов становится одной из ключевых задач семейных офисов.
Социальный капитал выражается в существующих связях семьи в обществе и влиянии, которое они могут оказывать. Социальные связи могут использоваться как в интересах семьи, так и в благотворительных целях.
Интеллектуальный капитал образуют знания, которыми располагают члены семьи и советники семейного офиса. Осуществление финансовых инвестиций и ведение семейных дел, в том числе семейного бизнеса требует постоянного повышения квалификации. Наследникам в свою очередь необходимо учиться финансовой грамотности.
Преемственность
Для семей, представленными несколькими поколениями возникает задача воспитания будущих лидеров, которые будут способны сохранить состояние семьи. Поддержание целостности семьи и передача ее наследия следующим поколениям является важной задачей. Целью планирования наследства является создание семейного наследия.
Планирование наследства имеет три основные задачи:
удовлетворение потребностей каждого поколения
сохранение гармонии в семье
воспитание наследников
Планирование наследства имеет три основные задачи:
удовлетворение потребностей каждого поколения
сохранение гармонии в семье
воспитание наследников
Что такое Wealth Management?
Wealth Management — это комплексное управление частными состояниями (управление благосостоянием или управление богатством). На рынке существует множество различных финансовых продуктов и услуг. Помимо финансовых вопросов любой семьи касаются юридические аспекты различных сделок и вопросы налогообложения. Все эти вопросы интегрирует wealth management.
В отличие от услуг private banking, предоставляемых банками в рамках обслуживания состоятельных клиентов, wealth management не связан с классическими банковскими продуктами. Wealth management подразумевает комплексный подход к решению финансовых задач клиента и его семьи без привязки к какому-либо финансовому продукту. Фактически private banking эволюционирует в сторону wealth management для предоставления более широкого спектра услуг, выходящего за рамки банковской деятельности.
Финансовое планирование позволяет увязать вместе все аспекты инвестиционной и финансовой деятельности семьи для управления благосостоянием.
• Инвестирование капитала может осуществляться в различные финансовые инструменты и фонды, которым сопутствуют определенные риски.
• Накопительное страхование жизни является интересным инструментом накопления с гарантированной доходностью и страховой защитой.
• Вопросов налогообложения всегда сопутствуют любой финансовой деятельности. Может потребоваться заполнение налоговой декларации по доходам физических лиц 3-НДФЛ в связи с продажей имущества или совершением операций на фондовом рынке.
• Недвижимость как российская, так зарубежная при покупке в личных целях или для инвестирования капитала требует независимого финансового сопровождения.
При ведении собственного бизнеса может потребоваться совет независимого финансиста.
• Передача состояния будущим поколениям подразумевает определенную подготовку наследников, поскольку управление семейным капиталом требует ответственного подхода.
• Юридические вопросы всегда сопровождают любые сделки и финансовые продукты, а также в случае оформления собственности, раздела имущества в случае развода супругов, наследования и дарения.
В отличие от услуг private banking, предоставляемых банками в рамках обслуживания состоятельных клиентов, wealth management не связан с классическими банковскими продуктами. Wealth management подразумевает комплексный подход к решению финансовых задач клиента и его семьи без привязки к какому-либо финансовому продукту. Фактически private banking эволюционирует в сторону wealth management для предоставления более широкого спектра услуг, выходящего за рамки банковской деятельности.
Финансовое планирование позволяет увязать вместе все аспекты инвестиционной и финансовой деятельности семьи для управления благосостоянием.
• Инвестирование капитала может осуществляться в различные финансовые инструменты и фонды, которым сопутствуют определенные риски.
• Накопительное страхование жизни является интересным инструментом накопления с гарантированной доходностью и страховой защитой.
• Вопросов налогообложения всегда сопутствуют любой финансовой деятельности. Может потребоваться заполнение налоговой декларации по доходам физических лиц 3-НДФЛ в связи с продажей имущества или совершением операций на фондовом рынке.
• Недвижимость как российская, так зарубежная при покупке в личных целях или для инвестирования капитала требует независимого финансового сопровождения.
При ведении собственного бизнеса может потребоваться совет независимого финансиста.
• Передача состояния будущим поколениям подразумевает определенную подготовку наследников, поскольку управление семейным капиталом требует ответственного подхода.
• Юридические вопросы всегда сопровождают любые сделки и финансовые продукты, а также в случае оформления собственности, раздела имущества в случае развода супругов, наследования и дарения.
Инвестирование капитала
Потенциальные направления инвестирования частного капитала:
• Банковские вклады (депозиты)
• Векселя предприятий
• Облигации, в т. ч. еврооблигации
• Паевые и банковские фонды
• Фонды недвижимости
• Валютный рынок
• Драгоценные металлы
• Инвестиционные монеты
• Сырьевые рынки
• Предметы искусства
• Винные коллекции
• Структурированные продукты
• Хедж-фонды
• Банковские вклады (депозиты)
• Векселя предприятий
• Облигации, в т. ч. еврооблигации
• Паевые и банковские фонды
• Фонды недвижимости
• Валютный рынок
• Драгоценные металлы
• Инвестиционные монеты
• Сырьевые рынки
• Предметы искусства
• Винные коллекции
• Структурированные продукты
• Хедж-фонды
Накопительное страхование жизни
Налогообложение
Налоговые вопросы всегда сопутствуют процессу инвестирования капитала, а также при совершении сделок с имуществом. Управление благосостоянием предполагает налоговое планирования с целью оптимизации налогообложения. Любые финансовые операции имеют налоговые последствия в зависимости от времени и условий их совершения. Немаловажным является правильное оформление документов по сделкам, поскольку от этого может зависеть налогооблагаемая база по подоходному налогу.
Наиболее существенные виды сделок или расходов при налоговом планировании:
Приобретение жилья и возврат подоходного налога (один раз в жизни)
Использование ипотечного кредита для приобретения жилья
Продажа недвижимости (квартиры, дома, дачи, гаража)
Продажа автомобиля стоимостью более 250 тыс. руб
Продажа имущества, полученного по безвозмездным сделкам (приватизация, наследование, дарение)
Продажа доли в обществе с ограниченной ответственностью (ООО)
Совершение сделок с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами
Покупка/продажа золотых слитков или сделки через обезличенные металлические счета
Оплата обучения собственного (второе высшее образование, MBA, повышение квалификации) и детей (детсад, школа, ВУЗ)
Оплата лечения и лекарств (в личных целях или для близких родственников)
Благотворительные взносы (частично могут освобождаться от налогообложения)
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде или страховой компании
Для обеспечения комплексности обслуживания private banking банки включают в свой сервис также консультационные услуги по налогообложению. Как правило, банк привлекает специалистов по налогообложению из компании-партнера.
Наиболее существенные виды сделок или расходов при налоговом планировании:
Приобретение жилья и возврат подоходного налога (один раз в жизни)
Использование ипотечного кредита для приобретения жилья
Продажа недвижимости (квартиры, дома, дачи, гаража)
Продажа автомобиля стоимостью более 250 тыс. руб
Продажа имущества, полученного по безвозмездным сделкам (приватизация, наследование, дарение)
Продажа доли в обществе с ограниченной ответственностью (ООО)
Совершение сделок с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами
Покупка/продажа золотых слитков или сделки через обезличенные металлические счета
Оплата обучения собственного (второе высшее образование, MBA, повышение квалификации) и детей (детсад, школа, ВУЗ)
Оплата лечения и лекарств (в личных целях или для близких родственников)
Благотворительные взносы (частично могут освобождаться от налогообложения)
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде или страховой компании
Для обеспечения комплексности обслуживания private banking банки включают в свой сервис также консультационные услуги по налогообложению. Как правило, банк привлекает специалистов по налогообложению из компании-партнера.
Недвижимость
В сделках с недвижимостью существует множество «подводных камней». Основная задача wealth management провести сделку с минимальными рисками и издержками.
Агент по недвижимости получает комиссионные, как процент от суммы сделки. Следовательно, экономически он заинтересован увеличить цену продажи и количество сделок. Если присутствует конфликт интересов, то он будет работать против вас как покупателя элитной недвижимости. Поэтому необходимо правильно расставить акценты и конфигурацию сделки. Компетенция риэлтора заключается в поиске объекта недвижимости и подготовке необходимых документов для сделки. Риэлтор должен работать в жестко установленных рамках и не выходить за пределы своих компетенций. Тогда процесс покупки будет рационален, а ваши финансовые интересы лучше доверить защищать специалистам, не заинтересованным в самой сделке с элитной недвижимостью. Независимый юрист по недвижимости и личный финансовый консультант помогут профессионально защитить ваши интересы как покупателя. Ведь подобная сделка является крупной личной инвестицией.
Поскольку вложения в недвижимость весьма популярны у россиян, то некоторые банки в рамках private banking включают консультационные услуги компаний-партнеров по приобретению элитной российской и зарубежной недвижимости.
Юридическая экспертиза. Проверку правоустанавливающих документов на объект элитной недвижимости лучше проводить независимо. Цена такой экспертизы не зависит от цены объекта недвижимости. Это формальные юридические процедуры. Независимый юрист отразит любые риски сделки, поскольку он в ней не заинтересован. Риэлтор же потенциально может о них умолчать, если они кажутся на первый взгляд не существенными. При покупке загородного дома задача еще более усложняется с участием в сделке земельного участка. Юридическая чистота многих земель находится под большим вопросом, что увеличивает риски покупателя.
Ипотека элитной недвижимости. Существуют комментарии и расчеты на предмет выгод ипотеки для бизнесмена. Вот только в подобных комментариях специалистов далеких от финансов приводятся поверхностные суждения. Реальная стоимость кредита определяется эффективной процентной ставкой, которая не равна номинальной. Именно эффективную ставку необходимо сравнивать при оценке экономического эффекта привлечения займа по сравнению с изъятием денег из оборота собственного бизнеса.
Самая БОЛЬШАЯ ОШИБКА покупателя элитной недвижимости заключается в том, чтобы доверить оформление ипотеки риэлтеру или кредитному брокеру. С точки зрения сервиса это кажется естественным. Многие агентства недвижимости декларируют ипотечное сопровождение как дополнительную услугу и причем бесплатную. Однако это не благотворительность, риэлтор получает комиссионные от сделки, поэтому все оплачено, и не совсем понятно по какой цене. Если Вы нанимаете кредитного брокера, то стоимость услуг должна быть фиксированной.
Зарубежная недвижимость с инвестиционными целями
Все большее число россиян рассматривают покупку недвижимости за рубежом как инвестицию. У такого подхода имеются основания, т.к. фондовый рынок нестабилен, а зарубежная недвижимость становится наиболее привлекательной сферой для сохранения капитала. До кризиса 2008–2009 гг. россияне выбирали зарубежную недвижимость руководствуясь возможностями облегчения визового режима, получения второго гражданства или вида на жительство, летнего отдыха. Сейчас в основе покупки зарубежной недвижимости преобладает инвестиционный интерес.
Стоимость жилья в России несмотря на падение в условиях финансового кризиса имеет еще большой потенциал для удешевления. Она в большинстве случаев уступает по соотношению цена—качество зарубежной недвижимости. К тому же на российском рынке недвижимости выше риски и он менее прозрачный.
Во-первых, покупка подешевевшей зарубежной недвижимости еще не гарантирует получение прибыли. Во-вторых, существенным может быть риск приобретения неликвидного или малоликвидного объекта. Рост цен на рынке не всегда совпадает с высокой ликвидностью. Увеличение ценовых котировок не означает, что по этой цене можно совершить сделку и получить прибыль. Необходимо учитывать, что не всегда наиболее выгодные объекты совпадают с теми, которые активно предлагаются на рынке.
Сопровождение бизнеса
Поскольку многие состоятельные клиенты являются владельцами или совладельцами бизнеса, то в рамках private banking и wealth management могут оказываться услуги по финансовому сопровождению бизнеса.
Для малого и среднего бизнеса актуальны следующие финансовые задачи:
Привлечение финансирования для развития бизнеса
Налоговое планирование
Оптимизация издержек
Финансовый контроль и аудит
Разработка перспективного бизнес-плана
Продажа действующего бизнеса или доли
Покупка нового или дополнительного бизнеса
Для малого и среднего бизнеса актуальны следующие финансовые задачи:
Привлечение финансирования для развития бизнеса
Налоговое планирование
Оптимизация издержек
Финансовый контроль и аудит
Разработка перспективного бизнес-плана
Продажа действующего бизнеса или доли
Покупка нового или дополнительного бизнеса
Подготовка наследников
Для любого семейного состояния актуальным является вопрос о передачи его по наследству следующему поколению родственников. Сохранить и приумножить семейный капитал — непростая задача для наследников.
Рациональное управление деньгами требует определенных знаний и дисциплины. Для владельцев состояний в первом поколении существует высокий риск того, что наследник или наследники не оправдают ожиданий. Согласно американской статистике во втором поколении семейные состояния часто растрачиваются, и внукам уже ничего не переходит.
Национальная система школьного образования как в России, так и за рубежом обычно не касается вопросов управления деньгами. В большинстве частных банков в рамках private banking и wealth management состоятельным клиентам предлагаются курсы подготовки наследников. На таких занятиях подрастающее поколение обучают управлению личными финансами, философии инвестирования, анализу различных активов, финансовому планированию, основам глобальной экономики. Также наследников могут учить выбору партнера по управлению состоянием, т.к. это немаловажная задача в условиях усложнения финансовых рынков. Западные банки организуют курсы для наследников обычно в возрасте от 18 до 30 лет.
Большое наследство связано с огромной ответственностью. С точки зрения состоятельных родителей подобные курсы — это возможность вооружить наследника необходимыми знаниями и научить делать ответственный выбор. Многие родители хотят, чтобы их дети приняли участие в управлении семейным бизнесом или семейными активами. Родители, которые самостоятельно создали капитал, хотели бы разумного распоряжения наследством детьми.
Очень важной темой в некоторых банках является благотворительная деятельность, поскольку она дает состоятельным семьям возможность сохранить единство. Подобная деятельность обеспечивает сплоченность членов семьи вокруг общей цели.
Наследникам иногда переходят настолько крупные суммы, что их психика испытывает серьезное давление. В такой ситуации человек чувствует себя одиноким и неуверенным в своих силах.
Родители нередко обеспокоены тем, что дети не смогут управлять унаследованным капиталом и промотают состояние.
Чтобы доверить наследнику состояние, необходимо научить его самостоятельно зарабатывать деньги и рационально их тратить . Состоятельные родители часто готовы удовлетворять любой каприз ребенка. Если ребенку все доступно, то он может вырасти безответственным расточителем. Родители часто таким образом откупаются деньгами вместо непосредственного общения. Потом дети могут быть подвержены апатии, не желая ничем заниматься. Может возникать страх перед самостоятельным финансовым успехом. Также может возникать иллюзия всесилия денег. Ребенок привыкает, что без приложения усилий все можно купить.
Основными элементами воспитания наследников являются ограничение в личных финансах и самостоятельный заработок.
Планирование наследства. Помимо образовательной части подготовки для владельца состояния необходимо предусмотреть переход имущества наследникам в случае преждевременного ухода из жизни. Например, если основной капитал находится в бизнесе, который сильно завязан на личность владельца, то в подобной ситуации он может быть просто утрачен. Различные виды активов можно завещать заранее. Например, средства накопительной части своей пенсии можно завещать любому лицу или нескольким. Для этого необходимо написать заявление в пенсионный фонд.
Управление семейной компанией. У владельцев бизнеса по всему миру стоит вопрос кому передать управление — наследникам или профессиональным менеджерам. От этого решения зависит модель управления компанией и ее экономические показатели. Семейные фирмы предпочитают не эффективность, а преданность генеральных директоров. При этом качество управления, рост бизнеса и рентабельность выше у компаний под руководством профессиональных директоров.
Рациональное управление деньгами требует определенных знаний и дисциплины. Для владельцев состояний в первом поколении существует высокий риск того, что наследник или наследники не оправдают ожиданий. Согласно американской статистике во втором поколении семейные состояния часто растрачиваются, и внукам уже ничего не переходит.
Национальная система школьного образования как в России, так и за рубежом обычно не касается вопросов управления деньгами. В большинстве частных банков в рамках private banking и wealth management состоятельным клиентам предлагаются курсы подготовки наследников. На таких занятиях подрастающее поколение обучают управлению личными финансами, философии инвестирования, анализу различных активов, финансовому планированию, основам глобальной экономики. Также наследников могут учить выбору партнера по управлению состоянием, т.к. это немаловажная задача в условиях усложнения финансовых рынков. Западные банки организуют курсы для наследников обычно в возрасте от 18 до 30 лет.
Большое наследство связано с огромной ответственностью. С точки зрения состоятельных родителей подобные курсы — это возможность вооружить наследника необходимыми знаниями и научить делать ответственный выбор. Многие родители хотят, чтобы их дети приняли участие в управлении семейным бизнесом или семейными активами. Родители, которые самостоятельно создали капитал, хотели бы разумного распоряжения наследством детьми.
Очень важной темой в некоторых банках является благотворительная деятельность, поскольку она дает состоятельным семьям возможность сохранить единство. Подобная деятельность обеспечивает сплоченность членов семьи вокруг общей цели.
Наследникам иногда переходят настолько крупные суммы, что их психика испытывает серьезное давление. В такой ситуации человек чувствует себя одиноким и неуверенным в своих силах.
Родители нередко обеспокоены тем, что дети не смогут управлять унаследованным капиталом и промотают состояние.
Чтобы доверить наследнику состояние, необходимо научить его самостоятельно зарабатывать деньги и рационально их тратить . Состоятельные родители часто готовы удовлетворять любой каприз ребенка. Если ребенку все доступно, то он может вырасти безответственным расточителем. Родители часто таким образом откупаются деньгами вместо непосредственного общения. Потом дети могут быть подвержены апатии, не желая ничем заниматься. Может возникать страх перед самостоятельным финансовым успехом. Также может возникать иллюзия всесилия денег. Ребенок привыкает, что без приложения усилий все можно купить.
Основными элементами воспитания наследников являются ограничение в личных финансах и самостоятельный заработок.
Планирование наследства. Помимо образовательной части подготовки для владельца состояния необходимо предусмотреть переход имущества наследникам в случае преждевременного ухода из жизни. Например, если основной капитал находится в бизнесе, который сильно завязан на личность владельца, то в подобной ситуации он может быть просто утрачен. Различные виды активов можно завещать заранее. Например, средства накопительной части своей пенсии можно завещать любому лицу или нескольким. Для этого необходимо написать заявление в пенсионный фонд.
Управление семейной компанией. У владельцев бизнеса по всему миру стоит вопрос кому передать управление — наследникам или профессиональным менеджерам. От этого решения зависит модель управления компанией и ее экономические показатели. Семейные фирмы предпочитают не эффективность, а преданность генеральных директоров. При этом качество управления, рост бизнеса и рентабельность выше у компаний под руководством профессиональных директоров.
Юридические вопросы
Юридические вопросы сопровождают любые сделки с личным имуществом и финансовые продукты. Поэтому для защиты личных интересов необходима квалифицированная юридическая экспертиза по финансовому и имущественному праву. Как правило, это необходимо по следующим вопросам:
• покупка недвижимости (проверка юридической чистоты сделки);
• продажа недвижимости (налоговые последствия);
• инвестиции в зарубежную недвижимость (налогообложение сделок и прироста капитала);
• приобретение страховых полисов и урегулирование страховых случаев;
• декларирование доходов;
• заключение договора индивидуального доверительного управления;
• заключение брачного договора;
• раздел имущества в случае развода супругов;
• наследование и дарение имущества.
• покупка недвижимости (проверка юридической чистоты сделки);
• продажа недвижимости (налоговые последствия);
• инвестиции в зарубежную недвижимость (налогообложение сделок и прироста капитала);
• приобретение страховых полисов и урегулирование страховых случаев;
• декларирование доходов;
• заключение договора индивидуального доверительного управления;
• заключение брачного договора;
• раздел имущества в случае развода супругов;
• наследование и дарение имущества.
Вопрос